Банкротство при самозанятости
Банкротством называют неспособность должника рассчитаться по долговым обязательствам. Это сложная судебная либо внесудебная процедура, во время которой ответчик должен доказать свою несостоятельность: невозможность выплатить долги в полном размере. Рассмотрим, может ли самозанятый оформить банкротство, что для этого нужно, как долго длится процесс.
Самозанятые и банкротство
Налогоплательщики НПД приравнены к физлицам, для них действуют схожие нормы и правила. Банкротство физических лиц и самозанятых проводится одинаково. Это сложная юридическая процедура, которая помогает должникам законно не выплачивать долги по займам, кредитам и иным обязательствам, если у них денег и ценных вещей.
При долговых обязательствах судебные приставы на основании постановления суда накладывают арест на счета и банковские вклады, замораживают движение и регистрационные действия с его недвижимым и движимым имуществом. Если денег и изъятого имущества достаточно для погашения долга, их изымают. Если средств не хватает, с лицевого банковского счета ежемесячно списывают до 70% на алименты и 50% всего поступающего дохода за долги по кредитам, займам, ЖКХ и налогам. Пока долг не будет полностью погашен, самозанятый не сможет копить деньги.
Если нет средств на погашение, то уладить сложившуюся ситуацию можно с помощью банкротства, подав заявление в соответствующие службы. Плательщик НПД, оказавшийся в роли должника, должен сам заявить о своей неплатежеспособности, документально подтвердив уважительную причину снижения доходов.
В качестве подтверждения прилагают:
-
справку о доходах, которая входит в состав 6-НДФЛ (ранее это были 3-НДФЛ либо 2-НДФЛ), и подтверждает удержание налога;
-
выписку со статусом безработного, если гражданин (или его супруг/супруга) по какой-либо причине не могут заниматься профессиональной деятельностью и состоят на учете в центре занятости населения;
-
справку о статусе многодетной семьи, ветерана, потери кормильца, установлении инвалидности;
-
листок нетрудоспособности, выданный на срок, превышающий один календарный месяц;
-
медицинские документы, где подтверждена серьезная болезнь и траты на лечение;
-
подтверждение временной нетрудоспособности в связи с беременностью, рождением, уходом за ребенком;
-
выписку поступлений с банковской карты, с которой плательщик отчисляет налог в ФНС;
-
доказательства обращения в полицию в случае ограбления или снятия денег со счетов мошенниками;
-
копии заявлений в финансовые организации, подтверждающие попытки реструктуризировать долг;
-
описание обстоятельств, ограничивающих возможности возврата долга;
-
иные финансовые документы.
Ограничений для получения банкротства практически нет, но неплательщикам не удастся уклониться от уплаты алиментов и от компенсаций за нанесение вреда третьим лицам, вызвавшим проблемы со здоровьем. Их придется оплачивать в полном размере. Законодательство не предусматривает отмену выплат по кредитам в сложных условиях — например, когда в стране введено военное положение. Если граждане, пребывающие в зоне военных действий, пострадали, все вопросы, касающиеся выплат, они должны решить самостоятельно с компанией-кредитором.
Последствия банкротства самозанятого гражданина
Самозанятому, которого признали банкротом:
-
не придется скрываться от коллекторов, прятать имущество от судебных приставов;
-
его перестанут беспокоить банки, службы, представители ЖКХ и иных организаций;
-
будут закрыты все долги по займам, кредитам, поручительству, распискам, налогам и штрафам;
-
прекращается исполнительное делопроизводство, снимается арест со счетов, кошельков, имущества;
-
открывается ранее закрытый выезд за границу.
Если самозанятый признан банкротом:
-
он должен в течение 5 лет указывать статус банкрота при попытке взять очередной кредит, ссуду, ипотеку либо заем;
-
ему нельзя занимать руководящие посты и быть директором или учредителем ООО на протяжении 3 лет;
-
он не вправе повторно оформить банкротство в течение последующих 5 лет в суде либо 10 лет в МФЦ.
Он может работать по найму, быть самозанятым, открыть ИП.
Банкротство самозанятого гражданина через суд
При размере долга свыше 300–500 тыс. рублей и длительности задолженности свыше 90 дней, если должник не может внести даже 10% для погашения, он вправе самостоятельно обратиться в арбитражный суд. Заявления в судебные инстанции могут поступать от взыскателей — от налоговой службы или от банков-кредиторов, если они могут взыскать деньги с должника на протяжении трех месяцев.
Сначала несостоятельный должник собирает документы, подтверждающие суммы долга и причины, из-за которых он не может расплатиться:
-
кредитные договоры, справки, уведомления от финансовых организаций;
-
претензии кредиторов, коллекторов, судебных приставов;
-
постановления о штрафах, недоимках, о возбуждении судебного производства;
-
копию описи имущества приставами, документы о торгах;
-
долговые расписки о займах у физлиц;
-
решения судов, судебные приказы (если уже были суды).
На сбор документов может уйти много времени, заявление в суд подают тогда, когда будет собран полный пакет, включающий:
-
список кредиторов с названиями и адресами организаций;
-
сведения о доходах, размере пенсии, пособиях;
-
перечень всех завершенных сделок за последние 3 года;
-
счета, депозиты, кошельки, выписки по операциям, подтверждающим движение средств;
-
справку об отсутствии статуса предпринимателя;
-
опись своего имущества с подтверждением права собственности;
-
свидетельства заключения или расторжения брака (раздела нажитого имущества);
-
наличие детей (родных, усыновленных, взятых под опекунство);
-
подтверждение размера уплачиваемых алиментов;
-
список своих должников;
-
копии паспорта, СНИЛС, выписку с Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета;
-
квитанцию об уплате госпошлины и о перечислении денег на депозит суда.
-
заявление с просьбой признать себя банкротом.
Персональное заявление в суд с перечнем всех долгов (кредитов, алиментов, налогов, штрафов) подается по месту постоянной прописки или места жительства. Его можно отправить по почте заказным письмом, подать лично или дистанционно через сайт «Мой арбитр» (нужен аккаунт на Госуслугах).
После рассмотрения пакета документов суд принимает решение о банкротстве и списании всех долгов: крупных и незначительных. Копии заявления вручаются всем кредиторам.
Решения суда
При ведении дела о банкротстве суд назначает самозанятому финансового управляющего для работы с кредиторами. Процесс может длиться до 12 месяцев, а при открытых торгах или оспаривании сделок с имуществом ещё дольше.
Суд может вынести разные решения:
- Реструктуризация долга — пени и набежавшие проценты спишут, оставшуюся часть должник выплатит за три года по установленному графику. У него не отнимут квартиру, машину, имущество, оборудование. Не будут заморожены счета. После судебной реорганизации самозанятый не считается банкротом — он может быть директором, руководить предприятием, открыть ООО.
- Реализация имущества — все ценные предметы, принадлежащие должнику, выставляют на торги. Деньги, вырученные от продажи дачи, машины, картин, украшений перечисляют кредиторам. При описи не забирают единственное жильё, бытовую технику, мебель и прочие вещи, стоимость которых не превышает 10 000 рублей.
- Банкротство — если у неплательщика нет денег и имущества, которое можно продать, его признают несостоятельным: списывают все долги и банковские кредиты, ликвидируют недоимки по налогам и штрафы ГИБДД, аннулируют требования расписок, договоров, соглашений.
Если долг превысил 500 тысяч (без набежавших штрафов) и не выплачивается на протяжении трёх месяцев, самозанятый сам обязан подать заявление в суд, чтобы начать процедуру банкротства. Цена судебных услуг зависит от сложности дела, расходы могут составить 80–100 тыс. рублей.
Доход самозанятых во время банкротства тщательно контролируется. Всеми средства должника распоряжается финансовый управляющий. Без его ведома самозанятый не может заключать коммерческие сделки, брать кредиты и микрозаемы, открывать ИП, заниматься предпринимательством.
Банкротство самозанятых через МФЦ
Судебный процесс требует больших расходов. Неимущие граждане не в состоянии оплатить услуги финансового управляющего. ФЗ-289 предусматривает упрощенную процедуру банкротства, при которой деньги будут списаны без денежных трат, без суда и участия финуправляющего.
Банкротство через МФЦ можно получить при величине долга менее 500 тысяч после завершения исполнительного делопроизводства в ФССП. Судебный пристав вынужден закрыть дело, если у должника нет денег либо имущества для реализации.
При упрощенном внесудебном банкротстве подают заявление в МФЦ по месту своей временной или постоянной регистрации. Перечень необходимых документов:
-
паспорт (ксерокопия, скан), ИНН, СНИЛС;
-
полный список кредиторов и своих должников-заемщиков;
-
договоры с банками, где открыты счета;
-
доказательство регистрации в регионе МФЦ для тех, у кого нет постоянной прописки.
В заявлении обязательно указывают всех кредиторов и размеры задолженностей. Те обязательства, что не внесены в общий список, не будут учтены и аннулированы. Процесс длится около 6 месяцев. Если за это время плательщик НПД поправит материальное положение и передумает банкротиться, он должен отозвать заявление.
Это важно!
Если на счетах появляются деньги, превышающие МРОТ, процедура банкротства самозанятых прерывается, кредиторы могут взыскать долги с помощью судебных приставов.
После рассмотрения заявления сотрудники МФЦ:
-
проверяют регистрацию должника и суммы всех долгов самозанятого;
-
убеждаются, что в ФССП закрыто начатое делопроизводство, не ведется параллельно банкротство в суде или других МФЦ;
-
в течение 3 дней делают отметку в ЕФРСБ;
-
работают с банками, коллекторами, кредиторами.
Официально упрощенная процедура внесудебного банкротства начинается с даты отметки в библиотеке данных ЕФРСБ. После завершения работы исполнительных служб МФЦ налогоплательщика объявляют банкротом.
Можно ли стать самозанятым при банкротстве либо после банкротства
Судебные приставы смогут закрыть дело, если у плательщика НПД нет текущих доходов и не хватает имущества для покрытия долга. При подаче заявления в суд или МФЦ, при процедуре банкротства можно оставаться в статусе самозанятого, но не исключены сложности. Если во время длительного процесса самозанятый продолжает работать, он получает оплату — значит, у него есть средства для частичной оплаты долга.
Кредиторы могут узнать о том, что после закрытия дела и во время процедуры банкротства на карту должника поступают деньги. Они вправе вновь обратиться в суд и потребовать заново открыть делопроизводство по взысканию долга. Самозанятый не получит статус банкротства, ему не спишут задолженность, но реструктуризирует выплаты и увеличат срок погашения.
Все доходы, превышающие МРОТ, сразу попадают в поле зрения кредиторов, с них будет высчитываться часть долга. Можно временно прервать самозанятость, чтобы у кредиторов не было повода возбудить судебный процесс.
После банкротства гражданин может вновь оформить статус самозанятого, если на время его прерывал. По закону он ничего никому не должен, с его доходов не будут вычитаться деньги в пользу бывших займодавцев, он безбоязненно может накапливать сбережения, открывать счета, пользоваться любыми банковскими услугами. Самозанятость после банкротства протекает в обычном ритме. Финансовые компании обязаны разблокировать все старые счета налогоплательщика НПД. Приставы и коллекторы не вправе предъявлять претензии лицу, объявленному банкротом.
Заключение
Самозанятым можно оформить банкротство через суд либо через МФЦ. Многофункциональные центры принимают к рассмотрению заявки от лиц, долги которых не превышают 500 000 рублей. При значительном долге свыше полумиллиона обращаются в суд.
Решение исполнительных служб зависит от платежеспособности должника:
-
если поступление денег на его счетах превышает МРОТ, ему увеличивают срок выплат;
-
если он неплатежеспособен, с него списывают сразу все долги и объявляют банкротом.
Можно пребывать в статусе самозанятого до банкротства, во время и после его завершения. Во время судебного процесса весь доход налогоплательщика НПД контролирует финансовый управляющий, ему и его иждивенцам выделяется только сумма прожиточного минимума. Если при банкротстве выявятся махинации самозанятого, ему будет предъявлена административная или уголовная ответственность.
