Эквайринг для самозанятых и оплата по QR коду

Безналичный расчет стал новым вариантом оплаты товаров и услуг. Это удобно и безопасно, поэтому возникает вопрос: доступен ли эквайринг самозанятым гражданам? Этот удобный вариант оплаты при помощи карты, но в эту категорию включены и интернет-платежи. Для их проведения нет необходимости в дополнительном оборудовании: процесс проходит через сайт.

Особенности деятельности самозанятых

Самозанятость – это отдельный налоговый режим с пониженной ставкой. Данный вид деятельности регулируется с 2019 года. Регистрация в качестве самозанятого доступна всем физическим лицам, работающим на себя без наемных сотрудников. При этом необходимо платить налог 4% при сотрудничестве с физлицами и 6% – с индивидуальными предпринимателями.
Самозанятые должны не только заниматься определенным видом деятельности и обходиться без наемных работников, но соответствовать другим требованиям, касающимся размера доходов.

Как самозанятые принимают оплату

Чтобы принимать платежи, самозанятому не нужно открывать счет. Деньги могут поступить на карту или электронные кошельки. Также доступен вариант расчета наличными.
Чтобы выполнить расчеты, самозанятый должен зарегистрироваться в приложении «Мой налог» и осуществлять действия через него. Рассчитываться за услуги покупатель может, после того как продавец выставит счет для оплаты.
С наличными деньгами трудностей не возникает, но эквайринг может вызывать проблемы. Если на счет попадает слишком много денег, его могут заблокировать и владельцу придется объяснять, каким образом он начал зарабатывать крупные суммы. Ведь личные счета нельзя использовать для аккумуляции доходов от предпринимательства.
Чтобы облегчить ситуацию, некоторые банки разрешают включить в договор пункт о том, что самозанятый клиент будет использовать счет для ИП. Но при этом на карте придется разграничивать средства, поскольку для налоговых органов потребуются доказательства того, что все операции выполняются законно. В этих целях пользуются расчетным счетом, доступным для юридических лиц.

Банковская комиссия

Банки постоянно увеличивают комиссию и ужесточают условия выполнения расчетов. Поэтому люди стараются снизить затраты, обращаясь к системе быстрых платежей. Комиссия зависит от вида услуг и товаров, за которые платят:
  • льготные категории в виде лекарств, продуктов и обучения сопровождаются комиссией 0,4%;
  • другие покупки – до 0,7%.
По сравнению с комиссиями по эквайрингу выгоды больше.

Как подключиться к быстрым платежам – общая информация

С октября 2021 года самозанятые могут принимать оплату через СБП. Это нововведение позволяет обеспечить клиентов удобным сервисом оплаты и сэкономить средства на безналичном расчете.
Самозанятые получают льготный тариф с комиссией 0,4%, если сумма платежа не больше 1,5 тыс. руб. Для этой категории граждан доступны все варианты приема платежей, а также их возврат. При этом предпринимателю не нужно покупать дополнительное оборудование.
Настроить способ оплаты можно через банк. Необходимо заполнить заявку в учреждении, определить вариант подключения совместно с сотрудником банка и подписать договор.

Как происходит оплата по QR-коду

Процедура отличается от привычных способов оплаты или расчета в интернете:
  1. Покупателю нужно сканировать QR-код продавца.
  2. На телефоне или другом устройстве откроется приложения банка с запросом на подтверждение о перечислении средств.
  3. После одобрения оплаты покупателем деньги переходят к продавцу.
Обмен деньгами осуществляется быстро, достаточно нескольких секунд. Но для банков, не использующих СБП, перевод длится долго, обычно, в течение недели.

Какие бывают QR-коды

Выделяют следующие QR-коды:
  1. Статические. Их формируют один раз, и клиенты используют постоянно первоначальный вариант. Этот вид подходит при небольшом потоке клиента, поскольку не нужно дорабатывать кассовое ПО. Разместить код можно на любом носителе: плакате, буклете, наклейке, сайте.
  2. Динамические. Это отдельный вариант для каждого расчета. Динамические коды используют при большом потоке клиентов. Чтобы контролировать транзакции в любой точке, необходимо использовать комплекс кассового обеспечения.

Отличие оплаты по QR-коду от эквайринга

Основные отличия в следующем:
  1. Не нужно покупать оснащение, достаточно подключиться.
  2. Средства на счет поступают за несколько секунд.
  3. Комиссия небольшая.

Есть ли ограничения для использования QR-кодов при оплате

Использовать данный вид оплаты стоит при сотрудничестве с банком, использующим быстрые платежи. В 2021 году с системой должны работать все лидирующие финансовые учреждения. Это обязательное условие ЦБ, позволяющее избежать трудностей.
Некоторые трудности возникают и с покупателями:
  1. Оплачивая товар или услугу по QR-коду, покупатель не получает кэшбек, поскольку он выплачивается за счет комиссии продавца. Поэтому стоит предлагать покупателям скидки или другие бонусы для оплаты QR-кодом.
  2. Не у каждого покупателя есть смартфон. Без него нельзя просканировать код. Это значит, что при использовании одного способа оплаты можно потерять некоторых клиентов.

Ограничение расчетов по QR-коду

На 2021 год лимит по транзакциям составляет 600 тыс. руб. Но предельные размеры ЦБ планирует повышать.

Платить ли комиссию покупатель

Комиссия для покупателя отсутствует, если расчет осуществляется с помощью QR-кода. Но она существует при оплате картой или через кредитный счет.

Можно ли самозанятым использовать эквайринг?

Чтобы это выяснить, необходимо знать об отличиях расчетного и личного счета. Первый доступен для ИП или руководителей компаний, то есть юридических лиц. На него поступают денежные поступления от предпринимательства. Дальше оформляют договор эквайринга с финансовым учреждением.
Самозанятые граждане регистрируются в налоговой, но расчетный счет для них под запретом. Они могут открывать только личный счет, к которому нельзя подключить эквайринг, поскольку такие услуги банки могут предоставлять только юридическим лицам.
Чтобы выйти из ситуации, необходимо стать на учет в налоговой. Для этого необходимо регистрироваться, как предприниматель, но платить налоги он может в качестве самозанятого. Закон допускает такой вариант, но деятельность должна вестись в одном направлении. Дальше можно открывать счета, пользуясь положенными по закону льготами. Это позволяет использовать эквайринг на всех условиях.

Интернет-эквайринг для самозанятых

Для подсоединения к интернет-эквайрингу самозанятый гражданин должен использовать платежные сервисы. Например, Яндекс.Кассу. Для использования услуги:
  1. На рабочем сайте размещают иконку или платежную форму. На нее пользователь может кликнуть, чтобы перейти на сервис. Клиенту доступные разные варианты оплаты. За платежи придется выплачивать комиссию.
  2. Расчет выполняют картами. Деньги переходят продавцу, и он платит комиссию.
Но, даже применяя интернет-эквайринг, самозанятый должен выдавать электронные чеки с помощью приложения «Мой налог». Этого требует законодательство.

Особенности интернет-эквайринга

Этот вариант имеет несколько преимуществ:
  1. Не нужно покупать оборудование.
  2. Покупатель самостоятельно указывает реквизиты на сайте и при допущении ошибки платеж не проходит.
  3. Деньги переходят продавцу после введения информации покупателем.
Но не стоит забывать о некоторых недостатках, среди которых главным выступает комиссия. Она более высокая, если сравнить с торговым эквайрингом.

Какие банки предоставляют услуги эквайринга самозанятым

Для этого можно использовать несколько финансовых учреждений:
  1. МТС. Клиентам предоставляет возможность подключения специального терминала или интернет-эквайринга. Достаточно один раз подсоединить карту к сервису. Это позволит избежать необходимости во введении реквизитов для каждой оплаты товара или услуги. Для совершения платежных операций средства резервируются на карте, после чего списываются. Счет самозанятый выставляет через интерне , отправив ссылку.
  2. Сбербанк. Интернет-магазине могут подключать торговый эквайринг, используя терминал. Есть возможность оплаты по QR-коду. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо связаться с банком, отправив заявку.
  3. Тинькофф. Если собственного сайта нет, финансовое учреждение дает возможность сформировать его с помощью конструктора. Эту услугу не нужно оплачивать. Также присутствует вариант оплаты по ссылке. Карту принимают в любой валюте, но списываются деньги в рублях.
Подходящий вариант стоит выбрать, учитывая условия, предоставляемые финансовым учреждением.

Как подключить эквайринг самозанятому?

Чтобы воспользоваться удобным способом оплаты услуг и товаров, необходимо пройти несколько этапов подключения. Для этого:
  1. Выбирают подходящего эквайера, которым выступает банк или платежный сервис, ознакомившись с условиями
  2. Вносят информацию в форму на сайте банка и отправляют.
  3. Когда заявка будет одобрена, отправляют документы. Их перечень устанавливает организация, предоставляющая услугу эквайера.
  4. Составляют договор и подписывают его, внимательно изучив условия.
С подключением эквайринга трудностей возникать не должно. Это может сделать даже самозанятый гражданин. Услуга имеет множество преимуществ, среди которых повышение доверия клиентов и рост прибыли.